Belastingvrij Sparen

 

Belastingvrij sparen doe je zo


Wij zijn een volk van spaarders, altijd al geweest. Sparen voor een eigen woning, voor een zorgeloze oude dag, om onze kinderen financieel te helpen of voor een appeltje voor de dorst. Om jaarlijks te kunnen sparen moeten we er iedere dag weer keihard tegenaan. Logisch toch dat we daarbij zo weinig mogelijk pottenkijkers willen? Daar denken de belastingdiensten duidelijk anders over. Van ons spaargeld waar we al veel belastingen op betaalden, willen ze nog maar eens een extra graantje meepikken. Sparen en zo weinig mogelijk belastingen betalen, dat willen we toch allemaal? Maar is belastingvrij sparen wel mogelijk en hoe doe je dat?

De meesten proberen maandelijks zoveel mogelijk opzij te leggen. Belastingvrij sparenOm hun droom te realiseren, hun oude dag veilig te stellen of om welke reden dan ook. Je mag echter niet onbeperkt sparen zonder belasting te betalen. De overheid gaat er namelijk vanuit dat je met de rente op je spaargeld een extra inkomen verwerft. Dus… betaal je extra belastingen op dit extra inkomen. We zijn dan ook steeds op zoek naar de hoogste opbrengst voor onze zuur verdiende spaarcenten. Kom je immers boven een maximum spaarbedrag, dan komt de belastingambtenaar nog eens om het hoekje kijken. Deze extra belasting op je spaargeld wordt meestal ‘belasting bezittingen in box drie’ genoemd. Kun je deze belastingen legaal omzeilen om zoveel mogelijk van je gespaarde geld te kunnen genieten? Kortom, belastingvrij sparen is dat mogelijk en hoe pak je dat aan?

 

Vermogen in ‘box drie’

Om maximaal te genieten van belastingvrij sparen moet je uiteraard eerst weten wat de belastingdiensten verstaan onder je ‘vermogen in box drie’ , een belangrijk onderdeel van je jaarlijkse belastingaangifte.

Deze inkomsten worden door de belastingdiensten in aanmerking genomen:

  • Het bedrag op je bank- en of je spaarrekening
  • De waarde van je beleggingen: aandelen, obligaties, winstbewijzen, opties…
  • Geld dat je aan derden leent
  • Je contant geld
  • Een tweede woning, vakantiehuis of een woning die je verhuurt
  • Je aandeel in het vermogen van een vereniging van eigenaren of wat men in het vakjargon -onverdeelde boedel’ noemt
  • Kortom, al je bezittingen, uitgezonderd je eigen woning horen dus thuis in ‘box drie’ van je belastingaangifte

 

Hoeveel belastingvrij sparen in 2015?

Niets is nog gratis. Op van alles en nog wat betalen we belastingen. Zelfs je spaargeld ontsnapt daar niet aan. Komt je spaargeld boven een door de belastingdienst bepaald bedrag dan mag je extra belastingen ophoesten. Toch is dat niet voor iedereen het geval. Beschik je over een eerder bescheiden spaartegoed van minder dan 21330 euro, dan ben je in 2015 vrij van belastingen. Belastingvrij sparen is dus mogelijk. Het bedrag dat je belastingvrij mag sparen verschilt echter van jaar tot jaar. Het plafond wordt meestal op prinsjes dag officieel bekend gemaakt. Dat was ook dit jaar weer het geval.

 

Fictief spaarrendement

Het percentage aan belastingen op je spaartegoed is niet gebaseerd op het werkelijke rendement. Het is daarentegen een fictief rendement dat door de belastingdienst wordt vastgelegd en vier procent bedraagt. Op dit fictieve rendement betaal je dertig procent belastingen. Dertig procent belastingen van die vier procent maakt 1,2 belastingen op je spaartegoed. In sommige gevallen hou je van je jaarlijkse rente op je spaargeld weinig of niets meer over.

Toeslagen: er zijn nog nadelen verbonden aan het overschrijden van het maximum bedrag voor belastingvrij sparen. Zit je over deze maximum drempel dan zie je ook zowel de zorg- als de huurtoeslag en het kindgebonden budget aan je neus voorbijgaan
Leeftijd: belastingvrij sparen is niet alleen afhankelijk van je jaarlijks inkomen, maar ook van je leeftijd
Beleggingen en schulden: hoeveel belastingvrij je mag sparen is niet alleen afhankelijk van je spaargeld, maar ook van je eventuele beleggingen en je schulden. Heb je geen beleggingen en schulden, dan mag je 21330 euro per persoon belastingvrij sparen.
Vrijstelling: informeer je of je niet in aanmerking komt voor vrijstelling van de vermogensbelasting. Zo’n vrijstelling betekent meestal dat je meer belastingvrij mag sparen. Je komt hiervoor in aanmerking als je ouder bent dan 65 en je inkomen lager is dan 19.895 euro. In dit geval mag je zelfs rekenen op een ouderentoeslag. Je mag dan een bedrag van 13992 euro bovenop je heffingsvrije vermogen rekenen. Is je inkomen lager dan 14.302 euro, dan wordt je belastingvrij vermogen met 27.897 euro verhoogd.

 

Belastingvrij sparen: kies voor de hoogste spaarrente


Het bedrag dat je belastingvrij mag sparen kun je zelf toch een beetje beïnvloeden. De belasting die je op je spaarrente moet betalen is voor iedere spaarrente hetzelfde. Volgens belastingadviseurs doe je er dus goed aan om een spaarrekening te openen met een zo hoog mogelijke rente. Hoe hoger je rente hoe minder belasting je procentueel op je spaargeld zal moeten betalen in vergelijking met een lagere spaarrente.

Extra tip; spaargeld spreiden: is je vermogen hoger dan de maximum toegelaten bedragen om belastingvrij te sparen, dan is het spreiden van je spaargeld over verschillende rekeningen beslist een aanrader

Veel succes met belastingvrij sparen!

Lees ook
Belastingvrij sparen
Spaarrente verwachting
Spaargeld vastzetten
Duurzaam sparen
Belastingvrij sparen 2014
Sparen of hypotheek aflossen